سيُحدث الذكاء الاصطناعي تحولًا جذريًا في طريقة إدارة أموالنا، حيث يشهد سوق تطبيقات التمويل الشخصي نموًا هائلاً بعد الإغلاق المؤسف لتطبيق Mint العام الماضي. ستحلل هذه المقالة العديد من أدوات التمويل الشخصي المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مما يمنحك فكرة عن كيفية إعادة تشكيل التعلم الآلي والتحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي للمحادثة للمشهد المالي.
روابط سريعة
اللاعبون الراسخون يعانون من ميزات الذكاء الاصطناعي المحدودة
قد تعتقد أن عمالقة التمويل الشخصي التقليديين قد واكبوا ابتكارات الذكاء الاصطناعي، ولكن من الواضح أن هذا لم يحدث. YNAB، على الرغم من كونه منتجًا رائعًا، إلا أنه يقدم فقط تصنيفًا أساسيًا للغاية للمعاملات من خلال التعرف التلقائي على التاجر.
ومن المثير للاهتمام أن المنصة تتخلى عمدًا عن الذكاء الاصطناعي لصالح الميزنة اليدوية، وهي فلسفة رائعة ستلبي احتياجات البعض ممن يرغبون في مزيد من التحكم، ولكنها تفتقر بشدة إلى أولئك الذين يريدون رؤى أعمق ومزيدًا من الأتمتة.
Empower (سابقًا Personal Capital) لا يقدم أداءً أفضل بكثير في قسم الذكاء الاصطناعي، حيث يوفر تصنيفًا أساسيًا للإنفاق مع التركيز بشكل أساسي على تتبع الاستثمار. توفر لوحة المعلومات المجانية مراقبة شاملة لصافي الثروة وتحليل المحفظة. لسوء الحظ، عليك التعامل مع مكالمات المبيعات المستمرة التي تروج لخدمات إدارة الثروات التي تتطلب حدًا أدنى قدره 100 ألف دولار أمريكي وتفرض رسومًا سنوية بنسبة 0.89٪!
أخيرًا وليس آخرًا، أصدرت الشركة التي كانت تمتلك Mint، وهي Quicken، نسختها الخاصة المسماة Quicken Simplifi. على الرغم من أنها طريقة رائعة لتتبع الإنفاق والمدخرات والاستثمارات وصافي الثروة وما إلى ذلك، إلا أن الذكاء الاصطناعي الوحيد الذي تستخدمه هو تصنيف المعاملات بناءً على التعلم الآلي.
لا تقدم أي من هذه الأدوات حاليًا ميزات الذكاء الاصطناعي الحديثة مثل التحليلات التنبؤية أو الإجابات المالية المخصصة أو اكتشاف الحالات الشاذة أو التعرف المتطور على الأنماط. أنا متأكد من أن هذا سيتغير في المستقبل، ولكن في الوقت الحالي، هناك الكثير من الخيارات الرائعة الأخرى التي يجب وضعها في الاعتبار.
منصات الذكاء الاصطناعي أولاً الجديدة تقود الابتكار
ظهرت ثلاث منصات كقادة في مجال الإدارة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي أولاً، حيث اتخذت كل منها مناهج مختلفة تمامًا.
Rocket Money
يساعد Rocket Money (المعروف سابقًا باسم Truebill) المستخدمين في العثور على الاشتراكات غير المرغوب فيها وإلغائها عن طريق فحص الحسابات المرتبطة بخوارزميات ذكية. يدعي أنه وفر على الأعضاء مئات الملايين من الدولارات عن طريق إلغاء الخدمات غير المستخدمة لأكثر من 5 ملايين مستخدم.
تستخدم ميزة Smart Savings Autopilot الخاصة به التعلم الآلي لدراسة إنفاقك ومعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره. تدمج أداة التفاوض على الفواتير الذكاء الاصطناعي مع الدعم البشري، ووفقًا لهم، فقد ساعدت المستخدمين على توفير أكثر من مليار دولار حتى الآن.
الميزات الرئيسية المدعومة بالذكاء الاصطناعي:
- المدخرات الآلية – من المحتمل أن تستخدم الذكاء الاصطناعي لحساب مبالغ الادخار المثالية بناءً على عادات الإنفاق
- إدارة الاشتراكات – تكتشف وتدير المدفوعات المتكررة باستخدام رؤى مدفوعة بالذكاء الاصطناعي
|
المزايا |
العيوب |
|
|
Cleo
Cleo هو روبوت دردشة ممتع وودود يعمل بالذكاء الاصطناعي ويساعدك على إدارة الأموال عن طريق الدردشة بلغة بسيطة. يقدم نصائح وملاحظات ذكية من خلال أوضاع مثل Roast و Hype، مما يجعل التمويل الشخصي يبدو أكثر حداثة وأقل مللاً.
مع أكثر من 5 ملايين مستخدم و 150 مليون دولار من الإيرادات السنوية بحلول عام 2024، يحظى Cleo بشعبية خاصة بين الجيل Z. يتتبع الذكاء الاصطناعي الخاص به الإنفاق في الوقت الفعلي، ويقدم نصائح فورية، ويشجع على عادات أفضل من خلال الألعاب والسلف النقدية الصغيرة التي تصل إلى 250 دولارًا.
الميزات الرئيسية المدعومة بالذكاء الاصطناعي:
- تحليل اتجاهات الإنفاق – يحدد الأنماط في عادات الإنفاق الخاصة بك
- توقعات مستقبلية – يتوقع الحالات المالية بناءً على البيانات الحالية
- اقتراحات توفير مخصصة – يقدم نصائح مخصصة لتعزيز المدخرات
|
المزايا |
العيوب |
|
|
Albert
Albert يقدم نهجًا متكاملًا لإدارة أموالك من خلال الجمع بين أدوات الذكاء الاصطناعي الذكية والمساعدة الحقيقية من الخبراء البشريين من خلال خدمة Genius.
يستخدم Albert من قبل أكثر من 10 ملايين شخص، وقد تتبع أكثر من 50 مليون معاملة. تقوم خوارزمية المال الذكي الخاصة به ببناء ميزانيات مخصصة، وتوفير المال تلقائيًا، ويمكن أن تساعد في الاستثمار. يمكن للمستخدمين الحصول على سلف نقدية تصل إلى 250 دولارًا.
تكلف الخدمة 14.99 دولارًا شهريًا وتتضمن إضافات مثل الوصول المبكر إلى الشيكات، وحماية الهوية، ونصائح الخبراء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
الميزات الرئيسية المدعومة بالذكاء الاصطناعي:
- تحويلات الأموال الذكية – تحلل الإنفاق لتحويل مبالغ صغيرة بأمان إلى مدخرات أو استثمارات دون التأثير على ميزانيتك
- تصنيف الإنفاق – يصنف الإنفاق تلقائيًا للكشف عن الأنماط وتسليط الضوء على فرص التقليل
- الكشف عن الفواتير والاشتراكات – يستخدم الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الرسوم المتكررة ويقترح طرقًا لإلغائها أو تقليلها
- مراقبة الصحة المالية – يراقب التدفق النقدي والمدخرات عبر الحسابات مع تحديثات وتنبيهات في الوقت الفعلي
|
المزايا |
العيوب |
|
|
عرض أدوات التمويل الناشئة لقدرات الذكاء الاصطناعي
ولكن هذا ليس كل شيء! الموجة الأخيرة من أدوات التمويل بالذكاء الاصطناعي القادمة أكثر ذكاءً وفائدة من أي وقت مضى. إليك بعض الأدوات الأخرى التي يجب أن تراقبها.
Monarch Money حصل على لقب أفضل تطبيق للميزانية في عام 2024 من قبل The Wall Street Journal و Forbes، ويتميز بقدرته على الاتصال بأكثر من 13,000 مؤسسة مالية، وهو رقم يتجاوز أي تطبيق آخر.
يقوم الذكاء الاصطناعي بفرز معاملاتك، والتنبؤ بتدفقاتك النقدية المستقبلية، واكتشاف الاشتراكات المتكررة. يمكنك حتى مشاركة حسابك مع شريك مجانًا. وهو مدعوم من قبل مجتمع مخلص يضم أكثر من 30,000 مستخدم على Reddit.
Copilot Money هو المفضل لدى مستخدمي Apple والخيار الأفضل ليحل محل Mint. يتعلم عادات الإنفاق الخاصة بك بمرور الوقت ويقدم اقتراحات ذكية. يسحب معلومات إضافية من أماكن مثل Amazon و Venmo، ويعمل مع Google Sheets، ويحمي بياناتك بأمان قوي على مستوى البنوك. التكلفة هي 13 دولارًا شهريًا ويعمل عبر Mac و iPhone و iPad.
Tendi.ai مبني بالكامل حول الذكاء الاصطناعي وتم تدريبه ليتفوق على GPT-4 في اختبار CFP (المخطط المالي المعتمد). يمنح كل مستخدم درجة صحة مالية مخصصة من 0 إلى 100، ثم يقدم ميزانيات وتحديات لتحسينها.
PocketGuard هو تطبيق قوي للميزانية يساعد المستخدمين على إدارة الإنفاق والديون وصافي الثروة بسهولة. تصميمه الذكي وتتبعه القوي للمعاملات يجعله متميزًا. ميزات الذكاء الاصطناعي مثل Quantra واكتشاف الفواتير والفئات الذكية تبسط الميزانية.
مخاطر الأمان المرتبطة بالذكاء الاصطناعي
مع ازدياد شيوع أدوات الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي، تتزايد مخاطر الأمان أيضًا. وجد تقرير حديث أن ما يقرب من 42٪ من خروقات بيانات التكنولوجيا المالية جاءت من بائعين خارجيين. إحدى الحالات الرئيسية كانت خرق Finastra في نوفمبر 2024، والذي سرب ما يقرب من 400 جيجابايت من بيانات العملاء إلى منتديات الويب المظلم. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا إضافة مستوى جديد تمامًا من التهديدات مثل بيانات التدريب المسمومة والهجمات التي تستخرج معلومات خاصة والأنظمة التي يصعب تدقيقها بحثًا عن التحيز.
هناك بعض الضمانات التي يجب عليك اتخاذها عند استخدام أدوات التمويل المدعومة بالذكاء الاصطناعي. من الأفضل تشغيل المصادقة متعددة العوامل، وتقييد اتصالات الحساب، وتجنب استخدام شبكة WiFi عامة للنشاط المالي. أيضًا، تأكد من التحقق من الشهادات الأمنية مثل SOC 2 Type II أو ISO 27001 أو PCI DSS Level 1. أخيرًا، استخدم الأدوات التي توفر OAuth للمصادقة بدلاً من الاضطرار إلى مشاركة اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك.
أي أداة يجب أن تستخدم؟
أدوات التمويل المدعومة بالذكاء الاصطناعي اليوم لديها ما يناسب الجميع، بغض النظر عن أهدافك المالية أو نمط حياتك. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد تحب Peek للحصول على نصائح مجانية بأسلوب الدردشة، أو Tendi.ai، الذي يمنحك درجة صحة مالية مخصصة مع نصائح لتحسينها. للإدارة المالية بدون تدخل يدوي، يتصل Monarch Money بأكثر من 13000 بنك، ويستخدم PocketGuard ميزة In My Pocket الخاصة به لمساعدتك على الادخار دون عناء.
إذا كنت منغمسًا في عالم Apple، فإن Copilot Money يتناسب تمامًا مع جهاز iPhone أو iPad أو Mac الخاص بك. هل تريد مساعدة من أشخاص حقيقيين أيضًا؟ يجمع Albert بين الذكاء الاصطناعي الذكي والوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى مستشارين بشريين من خلال خدمة Genius الخاصة به.
خارج الولايات المتحدة، يعد Emma خيارًا رائعًا، خاصة في المملكة المتحدة، حيث يتم تنظيمه من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) ويرتبط بأكثر من 30 بنكًا. من ناحية أخرى، لا تعمل معظم التطبيقات الموجودة في الولايات المتحدة بشكل جيد على المستوى الدولي. إذا كنت قد سئمت من الدفع مقابل الاشتراكات المنسية، فيمكن لـ Rocket Money العثور عليها وإلغائها تلقائيًا، وغالبًا ما يوفر للمستخدمين بضع مئات من الدولارات سنويًا.
يجب على المستخدمين المهتمين بالخصوصية اختيار الأدوات التي لديها سياسات عدم بيع البيانات، وشهادات أمان قوية، وسجل حافل بالشفافية (أو سجل حافل بعدم وجود خروقات!). تستخدم العديد من التطبيقات الآن واجهات برمجة تطبيقات آمنة (APIs)، ولكن لا يزال يتعين عليك مراجعة الأذونات ومراقبة حساباتك بانتظام.
الخلاصة
لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد حداثة في مجال تطبيقات التمويل الشخصي. بل هو الآن الطريقة التي يضع بها الملايين الميزانيات ويدخرون ويخططون – مع قيادة منصات الذكاء الاصطناعي الأحدث الطريق من خلال الأتمتة الذكية والرؤى في الوقت الفعلي. مع تطور هذه الأدوات، فإن مفتاح النجاح هو اختيار الخيارات التي تتماشى مع أهدافك مع الحفاظ على أمان بياناتك المالية.
